为促进公司业务健康发展，全面提升风险管理能力，有效防范和化解保险欺诈风险，提高运营服务时效，解决暂时因调查人力有限、调查覆盖地区缺失、机构设置不足等造成的调查案件处理缺口，补齐调查渠道缺失环节，大家人寿计划开展2026年运营调查外包服务采购工作。
项目名称：2026年大家人寿运营调查服务外包项目
一、项目内容：
1.1采购标准：
供应商应遵守法律法规、保险监管规定，坚持客观、公正、公平的原则，采取合法合规的形式根据大家人寿的要求，在大家人寿授权范围内开展调查工作并按照下发调查任务要求完成相应调查工作。
1.2采购标的：
运营调查外包服务供应商应提供以下相关服务内容：
1、调查种类：理赔调查、反保险金欺诈调查、契约调查、保全生存调查等。
2、调查类型：身故调查、重疾调查、伤残调查、意外事件调查、既往史调查、生存调查等
3、调查内容：包括但不限于所有可能治疗医院治疗记录的全面排查、保险事故及损失真实合理性调查、事故责任认定合理性及事故处理真实性调查、伤残等级评定有效性调查、单证材料真实性调查等。
4、调查方式：单点调查及整案调查。
5、调查地区要求：供应商所提供的调查服务应广泛覆盖中国大陆地区，不低于25个省级行政区（包括省、自治区及直辖市，同时须含大家人寿19家分公司所在行政区：黑龙江、吉林、辽宁、北京、天津、河北、山西、山东、河南、安徽、江苏、浙江、上海、江西、湖南、湖北、四川、广东、深圳）
二、服务范围：
大家人寿运营总部及各子公司消费者权益保护部根据实际业务需要，向公估公司派发调查任务。
三、服务内容：
保险公估机构根据要求开展以下工作：
单点调查
根据需要，供应商按照大家人寿调查要求，到指定地点完成以下公估调查服务，包括但不限于：
（1）医院调查：
a、病历查询、复印：包含住院病历查询、调阅、复印、摘抄等。
b、门诊检查及收费查询：根据实际需要，可包含具体功能科室如放射科、超声、心电图、内镜、血液化验检查、病理等检查结果的查询及资料打印、拍照，收费信息、发票真伪等信息的查询及确认。
c、医生访谈：根据实际需要，可包含向被保险人的经治医生或者出具检查结果的医生等详细了解病情、治疗方案等，视实际情况提供录音。
（2）走访：
a、公检法部门走访：到公检法等相关部门了解经其处理的被保险人发生的事故原因、经过、结果，涉及人员等情况，被保险人生存情况、受益人相关情况，核实相关证明材料的真实性，视实际情况提供录音或笔录；视复印可以获得的证明材料。
b、事故现场走访：在事故现场及附近向目击者、知情人了解事故经过，视实际情况提供录音或笔录；勘查事故现场，留存、记录与事故有关的各项证据、数据等。
c、居住地、单位及附近走访：根据大家人寿要求，在被保险人居住地、工作地及附近向邻居、同事、居委会、村委会等了解被保险人生存、健康、财务、家庭等有关情况，视实际情况提供录音或笔录。
d、家属走访：按大家人寿要求，向家属了解事故情况，并视大家人寿要求，协助保险公司向家属收集相关材料。
（3）核对病（伤）情、陪同体检：
a、核对被保险人病（伤）情:
对被保险人进行面访，核对被保险人的身份排除冒名顶替，包括核对身份证件、签名、拍照、询问；检查因伤病导致的被保险人身体受损的情况并留存相应记录，如对伤口、肢体缺失、肢体功能丧失、自理能力的状况进行检查并拍照等，并视需要协助大家人寿收集相应资料。
b、陪同被保险人到大家人寿指定的医疗机构进行身体检查。
（4）同业排查：征询并获取同业掌握的被保险人既往投保、理赔历史、健康状况、职业或财务信息等对保险两核结果有影响的信息。
2、医保（含新农合）排查
供应商根据委托信息，取得相应授权后，按大家人寿调查要求调取所能获取的完整医保（含新农合）记录，包括新农合、城镇医保、集体医保等。交付物至少包括：社保走访、排查照片、社保记录打印等；社保排查调查报告（简报）等。
3、整案调查
根据大家人寿要求，对重疾、身故、残疾等案件通过各种方法进行的深度查勘，内容包括但不限于目标医院查询、医保及农合、体检中心、单位走访、居住地走访、公安机关查询、排查医院等，主要目的就是通过各种方法查清案情。交付物至少包括：全案调查报告（内含案件分析及研判、专家咨询建议、调查实施路径等内容）；调查获取资料，包括但不限于取证照片、询问笔录、相关证据以及证据相关性说明等。
调查时效要求：
1、时效：原则上不超过下述时间（除特别偏远地区外，偏远地区及时效须在合作协议中载明），如有特殊情形可申请延长时间，但需经大家人寿同意。
（1）医保（含新农合）：1个工作日，从大家人寿委托供应商次日开始计算时效。
（2）单点调查：3个工作日，从大家人寿委托供应商次日开始计算时效。
（3）整案调查：5个工作日，从大家人寿委托供应商次日开始计算时效。
2、超期罚则
（1）医保（含新农合）、单点调查：案件调查时效超过承诺时效且未经大家人寿同意延长时效的，按以下规则扣减服务费用：
a、超过约定时效1个工作日（含）以内的案件按90%收取公估费用；
b、超过约定时效1个工作日以上，3个工作日以内（含）的案件按该案件费用的60%收取公估费用；
c、超过约定时效3个工作日以上的案件按该案件费用的30%收取公估费用。
（2）整案调查：案件调查时效超过承诺时效的，按以下规则扣减服务费用：
a、超过约定时效2个工作日以内（含）的案件按该案件费用的90%收取公估费用；
b、超过约定时效2个工作日以上，4个工作日以内（含）案件按该案件费用的60%收取公估费用；
c、超过约定时效4个工作日以上的案件按该案件费用的30%收取公估费用。
四、实施管理要求
1、供应商应配置专门的服务团队和对接人员，专人受理大家人寿的调查委托，在调查件处理、问题沟通咨询等方面向大家人寿提供服务支持；
2、供应商应提供承诺函承诺服务团队人员应具备合法的劳动从业资格，具有良好的职业道德和安全意识，掌握服务要求的保险基础、作业及服务流程与规范等；
3、建立沟通机制，双方团队定期就阶段性工作进行线上或现场沟通，供应商就大家人寿的服务需求及时响应；
4、供应商应提供承诺函承诺开展调查外包服务工作遵循法律法规，坚持客观、公正、公平的原则。大家人寿可随时就服务标准、服务质量、风险内部控制情况等对供应商进行合规、审计检查，供应商应无条件予以配合以便及时改进服务。
五、供应商资格要求
1、具有统一信用代码的营业执照等资质材料；
2、符合保险监督管理机构对保险公估人员的监管要求，有专职调查人员队伍，配备具有执业资格的保险公估人员；
3、近3年无重大违约行为或违法等情况，工商公示信息中未存在违法违规记录，没有处于被责令停业，财产被接管、冻结、破产状态（如行政处罚信息、列入经营异常名录信息、列入严重违法失信名单（黑名单）信息等）；
4、有为保险公司提供公估调查经验，提供2023-2025年期间不少于与3家保险公司的合作依据（如与同一保险公司的不同分公司分别合作，视为与一家保险公司开展合作）；
5、具有信息安全管理体系认证。
六、供应商需提供的资质：
1、需提供相关证明材料营业执照复印件、经营保险公估业务备案表复印件；
2、需提供专职调查队伍人员清单。（列明队伍人员姓名，并盖章）；
3、需提供国家企业信用信息公示系统（http://www.gsxt.gov.cn/index.html）查询截图，无行政处罚信息，未被列入经营异常名录、严重违法失信企业名单截图、股权穿透图。提供近3年无重大违约行为、违法行为、未发生严重侵害消费者权益事件（未因投诉处理不当、发生侵害消费者个人信息安全事件等引发较大舆情或重大投诉，未因侵害消费者合法权益行为，受到公安立案或法院判决）等情况承诺函；
4、需提供2023-2025年期间与保险公司合作依据（体现用印的合作合同，包括但不限于首尾页)；
5、提供SO/EC 27001信息安全营理体系认证复印件等。
六、征集起止时间
2025年11月24日-2025年11月28日 18:00
七、禁止参加本次采购活动的供应商
拒绝列入失信被执行人名单、重大税收违法案件当事人名单、政府采购严重违法失信行为记录名单、以及被大家保险集团列入黑名单和冻结名单的供应商报名参加本项目的采购活动。
供应商需提供自征集公告发布之日至响应截止之日期间对以上三项内容的“信用中国”（www.creditchina.gov.cn）查询截图并加盖公章（若供应商提供有误，以评审现场查询为准）。
八、报名方式
本次供应商公开征集采用邮件形式报名。参与供应商在截至时间前将要求提供的用印版资料（PDF格式）发送邮箱： DJ004058GUORUI@DJBX.COM、SUNXUECHUN@DJBX.COM。
九、声明
符合本公告报名条件的服务供应商，按时提交合格报名资料后，并不必然获得采购邀请。我司将从符合报名条件的供应商中择优选取不少于3家供应商发出采购邀请。
大家保险联系人：
郭老师 13910608847
孙老师 15801549014
大家保险集团有限责任公司
公告发布时间: 2025年11月24日
